Is Flatex Veilig Voor Trading? Wij Zochten Het Uit!
De Duitse broker Flatex is sinds een tijdje ook actief in Nederland. Als je je hebt verdiept in trading, is het je waarschijnlijk al opgevallen dat Flatex zichzelf aantrekkelijk maakt door reclame te maken met de €0,- transactiekosten die ze rekenen. Als echte Hollander hou jij wel van gratis en sta jij hier natuurlijk voor open.
Nu ben jij vast benieuwd hoe dit in zijn werking gaat en of Flatex daadwerkelijk veilig is voor trading. Je leest het hier!
Wat is Flatex?
Flatex is dus een Duitse broker, en maakt deel uit van Fintech. Fintech is een toonaangevende ISO 9001.2008-gecertificeerde leverancier van IT-oplossingen en -diensten voor ondernemingen met vijf vestigingen in heel Afrika: Kenia, Malawi, Mauritius, Oeganda en Zimbabwe.
Sinds 1993 levert het geavanceerde oplossingen en diensten in diverse sectoren. Fintech heeft in de loop der jaren uitgebreide ervaring opgedaan in het aanpakken van de zakelijke en technologische uitdagingen van Afrika en is doorgegaan met het leveren en ontwikkelen van een breed scala aan innovatieve oplossingen en diensten, waaronder hun op maat ontwikkelde software, om te voldoen aan de steeds veranderende behoeften van hun klanten.
Flatex zelf is al actief sinds de jaren ’80. De broker begon in eerste instantie voor de financiële sector als software-ingenieur. In de jaren ’90 werd echter de stap gemaakt naar online bankieren, waarvan ze in Duitsland de grondlegger werden.
Verder werden er vanaf 2006 makelaardijdiensten aangeboden, ook aan particulieren. Sindsdien heeft het bedrijf fantastische resultaten weten te bereiken. Hierdoor werd na enkele jaren ook de stap gemaakt om in Oostenrijk aan de slag te gaan. Vandaag de dag vindt de Duitse broker dus dat het ook tijd wordt om in Nederland te beginnen met het verlenen van haar diensten.
De handelsproducten van Flatex
Bij Flatex krijg je de mogelijkheid om te handelen in een verscheidenheid aan effecten. Zo zijn er bijvoorbeeld ruim 2800 obligaties, 4700 aandelen, 1700 ETF’s en 2000 fondsen. Daarnaast is het ook nog mogelijk om bedrijvig te handelen in Forex of CFD’s.
Bij de handel in CFD krijg je de kans om een hefboom te gebruiken om meer winst te genereren met (betrekkelijk) lage investeringen. Verder biedt Flatex de mogelijkheid om de handel in CFD eerst te testen door middel van een gratis demo die zij je aanbieden.
Als je wenst te handelen in meer risicovolle producten, zoals Forex of CFD, moet je echter wel eerst een aanvraag invoeren. Hiervoor is het nodig dat je een bepaalde hoeveelheid aan informatie doorgeeft. Op basis van die specifieke informatie wordt gekeken naar in hoeverre je geschikt zou zijn om te handelen in dat soort handelsproducten.
Is Flatex écht gratis?
We hebben de kleine lettertjes op de site van Flatex uitgebreid bestudeerd en wat blijkt; het openen van een transactie is écht gratis. Flatex heeft geen kleine lettertjes toegevoegd waarin staat aangegeven dat gratis beleggen toch naderhand duurder wordt. Als je een transactie bij Flatex opent, is dat dus echt helemaal gratis. In tegenstelling tot andere brokers kun je dus geheel gratis financiële producten kopen. Het is wel beperkt tot een aantal producten, niet alles is gratis. De producten waarin gratis trading mogelijk is, zijn:
De producten waarvoor je €3,90 aan transactiekosten moet betalen zijn:
Toch moet je, net zo goed als bij eventuele andere brokers die je op het oog hebt, altijd blijven opletten. Rood staan is, net zoals bij andere brokers, namelijk ook bij Flatex nog altijd een dure grap.
“There’s no such thing as a free lunch, behalve kennelijk bij Flatex!”
Met een rente van bijna 8 procent als je rood staat, zie je je winsten immers al snel kelderen. Ook voor het wisselen van valuta betaal je een opslag. De kosten hiervoor bedragen echter slechts 0,004, wat natuurlijk enorm meevalt.
Storting en uitbetaling van geld via Flatex
Geld storten en uitbetalen vindt bij Flatex alleen plaats via bankoverschrijvingen. Omdat de broker in het bezit is van een eigen bank, krijg je een eigen Duitse bankrekening waar je vervolgens je geld naar over kunt maken en ook je uitbetalingen op ontvangt. Andere diensten zoals PayPal of iDeal worden zodoende niet ondersteund door Flatex.
Flatex brengt geen kosten in rekening voor het storen en opnemen van geld. Daarnaast is er ook geen minimumbedrag dat aangehouden wordt voor dergelijke transacties.
Klantenservice van Flatex
De klantenservice van Flatex is compleet beschikbaar in het Nederlands, wat voor vele Nederlandse klanten natuurlijk een uitkomst is. Het Flatex-team is altijd goed bereikbaar en is actief in de ondersteuning van nieuwe klanten.
Direct nadat je een account hebt geopend, zijn ze beschikbaar om je te assisteren bij de stappen die je daarna neemt. Het serviceteam is van maandag tot vrijdag bereikbaar van 8 uur ’s ochtends tot 8 uur ’s avonds. Je kunt er daarnaast voor kiezen om per mail in contact te komen met de Flatex-klantenservice.
Hoe kan het dat Flatex gratis is (voor CFD’s en Turbo’s)?
Nu vraag je je waarschijnlijk af hoe het kan dat Flatex gratis is. Dit is mogelijk voor Flatex omdat het bedrijf gevestigd is in Duitsland. In Duitsland is er geen provisieverbod. Provisie is een beloning voor verleende diensten die wordt berekend als percentage van de omzet.
Hier maakt de broker dus goed gebruik van. De broker zet zijn orders af binnen Tradegate.
Tradegate
Met meer dan 10.000 effecten wereldwijd biedt Tradegate Exchange een breed assortiment aan producten. Dit is geheel zonder bijkomende beurskosten en zonder provisie. Daarnaast heeft de beurs een specialisatie in de behoeften van, voornamelijk, particuliere beleggers. Behalve in aandelen en ETF’s kunnen beleggers op Tradegate Exchange ook handelen in beleggingsfondsen en obligaties.
Een groot voordeel van Tradegate is de openingstijden die het hanteert voor handel. Beleggers kunnen iedere handelsdag van 8:00 – 22:00 uur op Tradegate Exchange handelen. De orderuitvoering is in de meeste gevallen een volledige uitvoering, dus deeluitvoeringen komen vrijwel nooit voor.
Voor het wegzetten van de orders via Tradegate ontvangt Flatex een kleine commissie. Via Flatex kun je enkel handelen in effecten die worden aangeboden via het Duitse Tradegate. Dit zou je mogelijk kunnen zien als een nadeel, maar in principe hoeft dit natuurlijk niets uit te maken.
Tradegate is een vrij nieuwe multilaterale handelsfaciliteit (MTF). Via Flatex kun je handelen in diverse instrumenten zoals obligaties, aandelen, ETF’s en CFD’s, en beleggingsfondsen. Je kunt alleen niet handelen in opties en futures.
De werking van Tradegate
Bij elke exchange betaal je een zogenaamde spread. De spread is het verschil tussen de koop- en verkoopprijs. Voor €10,05 en €9,95 kan bijvoorbeeld een aandeel respectievelijk gekocht en verkocht worden. De spread bedraagt dan 10 cent per aandeel. We hebben onderzocht hoe het Tradegate-platform werkt en daaruit kwam onder andere dat:
Wat je hieruit mee kunt nemen, is dat je Flatex beter niet kunt gebruiken buiten de openingstijden van een beurs. Daarnaast is het een goed idee om te allen tijde een limiet in te stellen, zodat je je aandelen niet plotseling voor een veel hoger bedrag aanschaft. Wanneer je rekening houdt met de voorgaande aspecten, blijkt uit onderzoek dat je dus bij deze broker zeker aan het juiste adres bent.
Een aantal tips voor trading met Flatex
De volgende tips volgen eigenlijk logischerwijs uit hetgeen wat hiervoor is beschreven over wat ons op is gevallen tijdens het traden met Flatex.
- Alleen handelen via Flatex met een limiet
- Alleen traden via Flatex tijdens de openingstijden van de referentiebeurs
- Nooit handelen via Flatex met stoporders
Hieronder zullen we in detail uitleggen waarom deze tips belangrijk zijn om mee te nemen als je gaat werken met Flatex.
Alleen handelen via Flatex met een limiet
In het Duitse weekblad voor zakelijk nieuws WirtschaftsWoche werd de uitvoering van een specifieke test beschreven. Na de sluitingstijd van Xetra, een referentiebeurs, werd op Tradegate een order zonder limiet gedaan door meneer Müller, welke twee keer de omvang had van het volume dat in de aanbieding was op Tradegate.
De eerste helft van de order werd tegen het aangeboden tarief verhandeld, de tweede helft tegen een tarief dat maar liefst 0.89% hoger lag.
Tradegate gaf die hogere prijs aan zodra het tweede deel van de order uitgevoerd werd. Daardoor had Müller niet de kans om het tweede deel van de transactie tussendoor te annuleren. Dat is natuurlijk best vervelend.
De EU-regelgeving verlangt dat de partij met wie je handel doet, altijd de prijzen bekendmaakt tegen welke zij bereid is te verhandelen. Handelaren maken daarnaast het aantal aandelen dat ze bereid zijn te verhandelen tegen de aangeboden prijs bekend. Beleggers moeten namelijk ook weten aan welke prijs zij moeten denken.
Hoe lang van tevoren moet worden gerapporteerd voordat de uitvoering van de transactie plaatsvindt, wordt echter niet door de EU aangegeven. Vandaar dat Müller dus te laat was met het annuleren.
Het advies is dus om enkel te handelen met limiet. Alleen dan weet je vooraf tegen welke minimale prijs je verkopen doet of tegen welke maximale prijs je aankopen doet.
Alleen traden via Flatex tijdens de openingstijden van de referentiebeurs
Flatex verdient, zoals eerder al benoemd, geld doordat ze commissie krijgen van partijen waarmee ze een samenwerking zijn aangegaan. Ze mogen de commissies vooraf bespreken met hun partners omdat ze onder de Duitse regels vallen. Dit is dus zo omdat in Duitsland niet dat provisieverbod geldt dat in Nederland wel geldt.
De hoeveelheid provisie die Flatex maximaal kan krijgen per transactie, kun je vinden in hun document “Basisregels voor de omgang met belangenconflicten.” Dit kun je hier inzien.
De biedkoers van een effect toont de koers waartegen een partij van jou een effect wil kopen. De laatkoers laat de koers zien waartegen een partij aan jou een effect wil verkopen. Het verschil tussen die laat- en biedkoers van een bepaald effect heet een spread.
Zo’n spread hebben we bekeken en daaruit bleek dat het overdag toch echt een stuk goedkoper is om te handelen met Flatex dan wanneer je dit na sluitingstijd van de beurs doet. Houdt hier dus goed rekening mee.
Nooit handelen via Flatex met stoporders
In het in de vorige tip aangehaalde artikel uit WirtschaftsWoche werd uitgelegd dat werken met stoporders op Tradegate ook nadelig kan uitpakken als je een particulier bent. Hoe dit precies zit, kun je terugvinden in dit specifieke artikel.
Betrouwbaarheid van Flatex
Flatex is, zoals eerder al beschreven, een vrij nieuwe broker op de Nederlandse markt. Inmiddels weet je echter ook dat Flatex niet compleet nieuw is. Flatex is in Duitsland immers al een aantal jaar een grote partij. Flatex staat onder de controle van de BaFin, de Duitse toezichthouder op het gebied van financiële markten.
Het geld dat bij Flatex gestort wordt, behoort tot het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat als je tot €100.000 investeert in een bedrijf, dit bedrag met zekerheid teruggestort wordt, mocht een bedrijf failliet gaan. Het Duitse Flatex heeft in principe dus eigenlijk alles weg van een betrouwbare aanbieder met een indrukwekkende historie en fantastische marktpositie.
Ook wat betreft de veiligheid en regulering ziet het er allemaal zeer betrouwbaar uit. Zo is de broker is bijvoorbeeld voorzien van een eigen bank en staat hij onder toezicht van de BaFin, zoals eerder al benoemd. Deze organisatie is vergelijkbaar met de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in Nederland. De BaFin hanteert strenge regelgeving en moet zich daarnaast altijd aan Europese regelgeving houden.
Conclusie
Gesteld kan worden dat trading met Flatex veilig is! Wel moet je met een aantal aspecten rekening houden, zoals trading tijdens de openingstijden van de referentiebeurs, niet handelen met stoporders en alleen handelen met een limiet.
Zolang je deze aspecten in het achterhoofd houdt, is Flatex echter geheel veilig voor trading!
